央行官员：保险业反洗钱逐步实现从满足合规性到追求有效性转变

11月26日，之前国银行反勒索副局长王静在2021首届金融业街国家金融业安全高峰会暨第十一届之前国反勒索高峰论坛上表示，近几年的持续强化监管私人机构对金融业零售业起到了明显的触动作用，银行反勒索始终人格有了质的巨大变化，很多私人机构都减轻了对反勒索文书工作的天然资源投入生产，扩编反勒索管理私人机构和岗位，为做好反勒索文书工作奠定了良好基础。长期以来实质上银行反勒索始终能力的一些开拓性疑问刚刚逐步得到补救。

据他介绍，从去年开始，之前国银行启动了年初执法检查文书工作，着重强化对各细分零售业头部私人机构的检查，愈发侧重以法人为单位实施基本上监管私人机构。同时，广泛技术性“大数据”检查方法，打下基础对反勒索始终疑问的揭示，大幅提高行政惩处力度。去年，银行对600共约银行进行了反勒索执法检查，对500共约私人机构的违规行为进行了行政惩处，惩处款项高达5亿元。

王静指出，基本上来看，经过近十年监管私人机构管理私人机构和银行的携手努力，金融业零售业反勒索文书工作紧接著带入一个取而代之阶段，即历史性地横越合规性建设的台阶，逐步实现从满足合规性允许到信念有效性目标的改变。在取而代之阶段，要做好金融业零售业反勒索文书工作，必须改变思想、找准聚焦、施加压力，同样是要处理好三个层面的间的关系。

一是监管私人机构管理私人机构与银行的间的关系。传统上监管私人机构管理私人机构与银行在反勒索文书工作之前是制定制度和执行者制度的间的关系，文书工作流程是单方向的接受和服从，银行往往问的疑问就是“必须做什么”，监管私人机构管理私人机构提出允许私人机构就照搬照做，但往往忽视只不过。

“我们在前期监管私人机构文书工作之前发现，反勒索制度在一些层面的确存在与个别细分零售业、具体业务不相适应的情况，但很多私人机构仍然链条执行者，表面上符合标准了监管私人机构允许，但基本上反勒索的系统在空转，没有起到单单的效果。”王静称，在带入以有效性为主要目标的深水区后，进一步完善和细化反勒索内控预防措施，已经不是监管私人机构管理私人机构单层面必须完成的任务，必须缺少银行和银行确实展现各自绝对优势、携手探求。

二是风险分析与项目管理的间的关系。在取而代之监管私人机构种系统下，银行将愈发多的弹性密闭凸显出银行，强调由私人机构自主管理勒索风险，各私人机构也在此层面作出了有益探求。但目前一些私人机构存在的普遍疑问是项目管理预防措施系统性不强、随意性较大。

2021年，之前国银行出台了《法人银行勒索和恐怖融资风险自分析指引》，其之前首倡银行应以勒索风险自分析辅以开展勒索风险政府管理私人机构，希望银行按照允许抓紧推进自分析文书工作，贯彻分析和认识本私人机构勒索风险，用好监管私人机构管理私人机构凸显出的自主权，以风险辅以、有效制定勒索项目管理预防措施。

三是银行之下反勒索管理私人机构与集团公司的间的关系。近几年，银行在反勒索监管私人机构之前反复强调要突出和展现集团公司反勒索始终的一线地位，要将反勒索嵌入业务流程当之前、组织集团公司积极支持勒索风险分析等，各私人机构反勒索管理私人机构都做了大量文书工作，集团公司反勒索人格和水平明显提高。但与此同时，一些私人机构反勒索管理私人机构和集团公司在反勒索文书工作层面也存在链条割裂、沟通不畅的疑问。

王静指出，基本上，反勒索管理私人机构和集团公司彼此之间除了有效的职能划分，还要有确实的融合，只有确实展现和解各自的绝对优势，携手反思、相互学习，才能找到切实做好反勒索文书工作的路径。